Open banking.
Banking deschis.
Dar ce s-a întâmplat cu sistemul bancar tradițional?
Ei bine, a devenit prea rigid, restrâns și ineficient. Un monolit ce părea indestructibil, este acum ciobit de puterea inovativă a tehnologiei care unifică providerii financiari - open banking.
La nivel colectiv, a crescut nevoia noastră de a dezvolta un sistem de banking ce permite o agregare mai rapidă, ușoară și sigură a datelor, astfel încât ele să poată fi distribuite și accesate într-un mod eficient și productiv de provideri multipli.
România începe și ea să simtă aceste constrângeri ale sistemului bancar tradițional, în diverse forme. Așa că, în ultimii ani, românii au început să beneficieze de tot mai multe alternative care deschid orizonturile financiare. Iată cum se întâmplă:
1. Servicii financiare îmbunătățite
Prin natura sa, open banking-ul încurajează competiția și inovația în rândul furnizorilor de servicii financiare. De fapt, permite dezvoltarea unui întreg ecosistem de servicii și produse financiare îmbunătățite, cum ar fi instrumente de management financiar, aplicații de bugetare a banilor, dar și comparatoare de credite.
Astfel, clienții pot accesa o serie de servicii financiare care să le adreseze nevoile într-un mod targetat și personalizat. De exemplu, în aplicația Volt, poți deschide rapid o linie de credit Delfin, care îți permite să-ți transferi suma primită ca împrumut pe propriul tău card bancar. Tot din aplicație, îți poți gestiona eficient această datorie, făcând plățile instant și mereu la timp.
2. Plăți mai eficiente
Unul din beneficiile majore pe care open banking-ul le propune este că facilitează modalități de plată mai rapide și convenabile. Prin utilizarea API-urilor, clienții pot iniția tranzacții direct din conturile lor bancare, fără a mai fi nevoie de intermediari clasici, cum ar fi băncile.
De asemenea, un transfer bancar este acum cu mult mai rapid și sigur decât era acum 10 ani, de exemplu. Toate aceste îmbunătățiri aduc cu sine costuri reduse pentru tranzacții, precum și experiențe de plată cu mult îmbunătățite. Cu Volt Premium, de exemplu, ai zece transferuri gratuite lunar.
3. Transparență și control la nivel înalt
Utilizatorii open banking au, în general, un grad mai mare de control asupra datelor lor financiare. Ei pot partaja cu încredere datele lor financiare cu părțile terțe - alte bănci sau fintech-uri - și beneficiază, în schimb, de recomandări și servicii personalizate. Un astfel de control fin asupra datelor financiare permite clienților să facă decizii mai informate în propria viață financiară. Cu alte cuvinte, open banking-ul promovează, de fapt, educație financiară - în adevăratul ei sens.
4. Un grad mai înalt de securitate și detectare a fraudei
Open banking a fost creat pe o serie de piloni foarte puternici și inovativi, iar unul din ei este gradul foarte înalt de securitate pe care-l promovează. Mecanismele de detectare a fraudei, datele obținute în timp real, precum și tehnologiile avansate permit instituțiilor financiare să detecteze activitățile frauduloase cu mai mare eficiență.
În plus, protocoalele de securitate și mecanismele de autentificare au o putere sporită, iar asta facilitează un schimb mai sigur de date.
5. Agregare eficientă a conturilor
Unul din beneficiile cele mai apreciate ale open banking-ului este faptul că acesta permite clienților să poată consolida și vizualiza mai multe conturi bancare în același loc.
Asta înseamnă că fiecare client în parte are acces la un management financiar simplificat și la o vedere mai amplă asupra statusului său financiar: carduri de credit, plăți, investiții și conturi bancare. Cu alte cuvinte, acum ai șansa la o planificare financiară mai bună, precum și o monitorizare îmbunătățită a cheltuielilor tale.
6. Colaborări și parteneriate
Open banking-ul are marele dar de a anula granițele dintre diversele agenții financiare. Cu alte cuvinte, open banking-ul facilitează parteneriate dintre startup-uri fintech, bănci tradiționale și alte instituții financiare.
Fiecare astfel de colaborare este creată pe temelia punctelor forte ale fiecărei entități participante, rezultând astfel soluții inovative și accesul extins la servicii financiare. De exemplu, băncile se pot asocia cu fintech-urile pentru a oferi servicii specializate, cum ar fi platforme care oferă susținere AI sau soluții digitale de creditare.
Din nou, Volt este un bun exemplu în acest sens. Unul din partenerii Volt este Ocean Credit, un IFN care poate oferi clienților săi împrumuturi în condiții mai puțin exigente decât o fac băncile, de exemplu.
7. Competiție crescută
Un alt aport foarte fin pe care îl are open banking-ul în lumea actuală este acela de a spori competiția între jucătorii din piață.
Fiecare nou jucător apărut - un startup fintech, de exemplu - poate și va aduce cu sine servicii și produse perturbatoare, revoluționare, care stimulează inovația. Astfel, se creează un efect domino care forțează și băncile să-și ducă serviciile la nivelul următor.
Mai simplu spus, the future is now.
Trăim, de fapt, în era open banking-ului și cu cât mai agil ne adaptăm schimbărilor, cu atât mai rapid ne putem bucura de multele beneficii pe care ni le aduce.
Volt există tocmai din acest motiv. Pentru a fi în prima linie atunci când vine vorba de schimbări revoluționare și de lărgirea orizonturilor financiare. Pentru a putea oferi tuturor utilizatorilor săi o degustare din ceea este posibil la nivel de management financiar, educație financiară, precum și un acces simplu și sigur la date financiare personale.
Descarcă aplicația Volt și descoperă cum open banking îți poate simplifica și eficientiza procesele tale de zi cu zi. Pentru o viață mai bună, mai liniștită.
