Fie că o conștientizăm sau nu, fiecare din noi avem o relație cu banii. Încă din copilărie, ne-am creat păreri despre bani, metode de a-i gestiona și metode de a-i câștiga. Chiar și atunci când îi respingem sau refuzăm să le acordăm vreo importanță în viața noastră - chiar și atunci avem o relație cu banii.
Asta pentru că banii ne facilitează accesul la o viață funcțională. Banii ne susțin.
Însă nu sunt întotdeauna ușor de gestionat. Ba chiar dimpotrivă. Oamenii ajung să se supraîndatoreze, să trăiască de pe o lună pe alta, să nu investească sau, dacă o fac, imediat reușesc să-și risipească câștigurile - și lista poate continua.
Iar toate aceste lucruri se întâmplă la nivel global, nu doar în România. Dar de ce? Ce anume ne face să nu ne gestionăm corect banii?
Care e motivul pentru care ne gestionăm deficitar banii?
În mare parte, o gestionare deficitară a banilor are legătură cu emoțiile din care acționăm. Cele mai multe acțiuni financiare păguboase au legătură cu emoțiile noastre care adesea preiau controlul asupra raționamentelor obiective. Este vorba de lăcomie, furie, frustrare, frică, invidie etc. Lista este lungă și acoperă cam orice emoție negativă la care te poți gândi.
Și este normal. Suntem oameni. Toate alegerile pe care le facem trec prin filtrul emoțional - fie că ne dăm seama sau nu.
Atunci, cum ne putem gestiona banii, astfel încât să ne onorăm atât obiectivele, cât și bugetul?
Soluția este simplă. Cel puțin la început. Să știm care sunt greșelile cele mai frecvente în gestionarea bugetului și să înțelegem că ele sunt comune dintr-un motiv. Pentru că sunt tentante. Ispititoare. Alegerea ușoară. Iar odată ce știm care sunt aceste greșeli, să le putem evita. Să putem crea o strategie atât de clară, încât atunci când apare ocazia acestor greșeli, să știm exact ce avem de făcut.
Deci, care sunt cele mai frecvente 5 greșeli în gestionarea banilor?
1. Lipsa unui buget și a unei viziuni
Odată cu crearea unei viziuni privind finanțele personale, vine și crearea unui buget. Odată ce știi ce îți dorești de la banii tăi, de la viața ta, vei ști și cum ți-ai dori să arate bugetul tău.
Dacă viziunea și valorile tale financiare includ să ai mereu bani la sfârșitul lunii, atunci îți vei programa bugetul, astfel încât să ai cheltuielile necesare și fonduri extra la final. Nu numai că vei face în așa fel încât să nu ai datorii, ci îți vei pune și ceva bani deoparte.
Dacă viziunea și valorile tale financiare includ să fii mereu în ascensiune financiară, atunci îți vei programa bugetul și acțiunile astfel încât să îți crești progresiv veniturile. Îți vei introduce, poate, în calendar, proiecte extra sau mici investiții lunare, dintr-o sumă de bani pe care o aloci special pentru asta. Și o vei face pas cu pas.
Dacă viziunea ta include să-ți iei un credit pentru a-ți îndeplini un obiectiv financiar, atunci vei vrea să vezi ce scor FICO ai lunar și te vei interesa să-l îmbunătățești pentru a putea obține un credit de nevoi personale. Sau ipotecar, în funcție de nevoile tale.
Ia-ți un pix și o agendă și definește-ți viziunea financiară. Cine vrei să fii, având în vedere veniturile și cheltuielile tale actuale și cine vrei să fii în viitor. Apoi, în funcție de asta, îți va fi mult mai simplu să-ți clarifici bugetul.
Suma A care merge spre cheltuieli de trai zilnic, suma B care merge spre chirie și cheltuieli cu casa, suma C care merge spre relaxare, suma D care merge spre educație și dezvoltare personală etc. Tu ești autorul listei, așa că ai toată libertatea s-o creezi așa cum vrei.
2. Cheltuieli neplanificate
O altă greșeală comună pe care oamenii o fac este să se arunce în cheltuieli neplanificate. De obicei, acestea sunt cheltuieli impulsive - rareori oamenii pun în balanță consecințele acestui tip de cheltuieli.
Neavând un plan clar pentru banii și viața lor, oamenii tind să cedeze ușor emoțiilor și plăcerilor de moment. Un dispozitiv care le atrage atenția, haine irezistibile, vacanțe impulsive sau cheltuieli zilnice peste nivelul optim.
Toate acestea duc la acumularea de datorii și la incapacitatea de a economisi pentru obiectivele care chiar contează pentru tine.
Înainte să achiți ceva impulsiv, disciplinează-te să te întrebi cel puțin de 3 ori de ce ai nevoie de acel produs sau serviciu. De cele mai multe ori, acest exercițiu îți va arăta motivațiile tale subconștiente și cum le poți adresa și altfel decât prin shopping impulsiv.
3. Supraîndatorarea
Majoritatea dintre noi aplicăm pentru un împrumut rapid la un anumit moment din viața noastră. Sau ajungem să ne deschidem chiar mai multe credite - online sau la sucursale - pentru a ne putea susține obiectivele. Însă utilizarea excesivă a creditelor sau acumularea de datorii pe termen lung poate deveni o povară greu de suportat.
Atunci când ai mai multe credite deschise simultan sau carduri de cumpărături, majoritatea venitului tău lunar va fi absorbit de plățile lunare. Astfel, îți limitezi posibilitatea de a mai economisi sau investi și chiar posibilitatea de a avea un stil de viață confortabil și plăcut.
Experții financiari îți recomandă, la unison, să nu depășești 40% atunci când vine vorba de gradul tău de îndatorare. Ce înseamnă asta? Să te asiguri că plățile minime pe care le ai de făcut lunar la toate creditele tale active nu însumează mai mult de 40% din totalul venitului tău. Ce depășește acest prag este considerat deja ca fiind o dificultate financiară care îți crește riscul de a deveni rău-platnic.
Imediat ce îți afli scorul direct din aplicația Volt, poți vedea totodată și care este gradul tău de îndatorare. Urmărind atent acești indicatori financiari-cheie, îți poți menține constant bugetul la un nivel optim.
4. Neglijarea viitorului
O altă greșeală frecventă pe care o fac oamenii, și în special românii, este să trăiască exclusiv în prezent. Să trăiască în funcție de nevoile și dorințele actuale și să neglijeze ce urmează în viitor. Mai degrabă decât de a planifica pentru acele zile negre de care vorbește toată lumea, este indicată planificarea pentru un viitor confortabil.
Care este planul tău pentru evenimentele neprevăzute din viața ta? Care este planul tău pentru a putea trăi confortabil 6 luni - 1 an de zile, dacă nu vei mai putea sau nu vei mai vrea să lucrezi? Care este planul tău de a asigura un viitor confortabil familiei tale? Care este planul tău pentru a avea o pensionare liniștită și împlinită?
Răspunde-ți la aceste întrebări, oricât de incomode sau străine ar putea părea la început. Este un pas esențial în a începe să îți gestionezi banii corect atât pentru prezent, cât și pentru viitor.
5. Informarea necorespunzătoare privind investițiile
Investițiile sunt atractive. Însă vin și cu riscuri. Riscuri pe care le poți înțelege doar dacă studiezi aprofundat instrumentul de investiție pe care-l alegi. Asta presupune timp, research, poate inclusiv discuții de calitate cu oameni care deja s-au lansat într-un teritoriu care ție încă îți este necunoscut.
Adesea, oamenii intră în domeniul investițiilor neasumându-și complet riscurile aferente. Iar acest lucru poate duce la pierderi semnificative de bani. Indiferent de tipul de investiție pe care-l alegi, indiferent dacă este foarte stabilă sau foarte volatilă, asigură-te că analizezi minuțios mecanismul ei de funcționare.
În plus, dacă începi să investești, ia în calcul faptul că majoritatea oamenilor tranzacționează în pierdere pentru că se lasă seduși de două emoții-cheie: fie lăcomie, fie frică. Lăcomia de a avea mai mult sau frica de a nu pierde. Uneori, oamenii acționează în baza amândurora simultan. Ce rezultă este, firește, un dezastru financiar.
Concluzie
Pe scurt, totul ne aduce înapoi la educația financiară. Evită să faci și tu greșelile cele mai frecvente în gestionarea banilor prin a-ți stabili o strategie clară, a-ți planifica bugetul și a-ți crea viitorul așa cum ți-l dorești.
Descarcă Volt și vezi toate datele financiare la un loc. Monitorizează-ți scorul, gradul de îndatorare și istoricul plăților și asigură-te că știi mereu ce se întâmplă cu banii tăi.
