Credit score.
Scor de credit.
FICO.
România.
- care este legătura? -
De câte ori n-am auzit cu toții că România este pe unul din ultimele locuri în topul țărilor educate financiar din Europa?
Și de câte ori am înțeles de ce se întâmplă, de fapt, acest lucru?
Lipsa de informații financiare vine, de obicei, la pachet cu o sumedenie de mituri care îmbracă totul într-o aură și mai mistică, plină de confuzie.
Când vine vorba de credit score - scor de credit sau scor FICO - românii știu chiar prea puține lucruri. Ce este scorul de credit? Există el în România? Cât de important este și de ce ar trebui să-ți pese? Ce legătură este între scorul de credit și o viață financiară sănătoasă?
Atunci când faci o simulare de credit, știi de ce îți este afișată tocmai suma respectivă? Știi cum faci o verificare la Biroul de Credit? Dar câtă încredere au băncile în tine pentru a-ți acorda un credit?
Hai să revizuim cele mai populare mituri construite în jurul scorului de credit - cele mai populare din România, cel puțin:
1. Scorul de credit este prea puțin relevant
❌ Fals.
Scorul de credit este temelia unei vieți financiare sănătoase. Valoarea lui se încadrează între 300 și 850 și oferă atât băncilor, cât și instituțiilor nebancare - IFN-urilor - un indiciu esențial privind comportamentele tale de plată. Dacă ești un bun-platnic sau, dimpotrivă, dacă ai un tipar de plată îndoielnic și posibil riscant pentru ele, ca instituții.
Cu alte cuvinte, scorul tău de credit va determina calitatea împrumuturilor pe care le poți lua. Dacă vrei un credit de nevoi personale, băncile și IFN-urile se vor uita la scorul tău de credit. Dacă vrei un credit ipotecar, ghici ce, tot scorul tău de credit va face diferența.
Majoritatea românilor au cel puțin o datorie la un moment dat sau altul din viața lor. Tocmai de aceea, este esențial de reținut că și datoriile tale vor fi influențate de acest scor de credit. Dacă ai un scor slab, creditul tău te va costa mai mult - la nivel de dobânzi, de exemplu. Dacă ai un scor bun, ai toate șansele să negociezi dobânzi avantajoase.
2. Procesul de calculare a scorului de credit este greu de înțeles
❌ Fals.
Acum că am clarificat ce înseamnă scorul de credit și modul în care te impactează, e important de văzut ce se întâmplă în culisele lui. Cum se calculează scorul de credit și ce îi determină valoarea?
Scorul de credit nu are deloc o valoare întâmplătoare, ci este una calculată cu precizie de către Biroul de Credit, luând în calcul o serie de factori foarte importanți:
- Istoricul tău de plată
- Creditele tale în derulare
- Durata istoricului
- Creditele noi
- Tipul de împrumut utilizat.
3. Nu-mi pot influența scorul de credit
❌ Fals.
Dimpotrivă, evoluția scorului tău de credit este în totalitate în mâinile tale. Știind factorii care-l influențează, poți avea grijă de scorul tău și-l poți duce în direcția în care îți dorești. Scorul tău de credit este foarte dinamic și fiecare acțiune financiară pe care o întreprinzi îl va impacta direct.
Atât timp cât îți respecți obligațiile de plată și faci plățile la timp, ai toate șansele ca scorul tău să crească. Totodată, e bine de reținut că această acțiune de una singură nu este suficientă. Este necesar ca, în timp ce achiți totul corect, lună de lună, să te uiți și la rata de utilizare a creditului, precum și la ce alte tipuri de credite mai ai deschise în paralel.
Poți vedea cum evoluează scorul tău de credit chiar în aplicația Volt. Poți face o interogare inițială a scorului, iar apoi scorul tău se va actualiza automat în aplicație după 6 luni. Cu Volt Premium, vei primi această actualizare gratuită a scorului chiar lună de lună.
4. Dacă-mi verific scorul de credit, el va scădea
❌ Fals.
Acesta este unul din miturile care împiedică cel mai adesea oamenii din a lua acțiune în propriile lor vieți financiare.
Majoritatea oamenilor cred că o simplă interogare a scorului îl va face automat să scadă. Însă tot majoritatea oamenilor nu știu că există două tipuri de verificări ale scorului: una de tip soft inquiry și alta de tip hard inquiry.
Un soft inquiry presupune ca tu să-ți interoghezi scorul cu un scop simplu, informativ. Cu alte cuvinte, dacă vrei pur și simplu să-ți afli scorul, o poți face, știind că acest lucru nu-i va afecta negativ valoarea.
Pe de cealaltă parte, un hard inquiry presupune ca tu să-ți verifici scorul cu scopul expres de a aplica pentru un împrumut de bani. Acest tip de verificare îți poate afecta puțin scorul, însă va fi pe o perioadă scurtă.
Volt Premium îți permite să îți vezi scorul actualizat lunar, iar acest tip de verificare nu va avea un efect negativ asupra scorului tău.
Concluzie
Pe scurt, deși atât de important în viața financiară a românilor, scorul de credit încă nu ocupă poziția centrală pe care o merită.
În plus, miturile legate de scor încă planează peste viața financiară a românilor. Însă și setea românilor pentru educație și prosperitate financiară este din ce în ce mai mare, iar informațiile tot mai generoase.
Așadar, scorul de credit este primul pas spre o viață financiară sănătoasă. Descarcă aplicația Volt și vezi ce scor de credit ai. Începe să ai grijă de scorul tău și restul se va așeza de la sine.
