Înainte să citești acest articol, îți propunem să demontăm încă de pe-acum un tabu: datoriile.
Să dăm la o parte credința că datoriile sunt rele.
Că datoriile te fac un om mai mic.
Orice om are, cel puțin o dată în viața sa, datorii. Fie că este vorba de un împrumut de la prieteni, un credit de nevoi personale sau un credit ipotecar, te afli în parametri normali.
Fie că este vorba despre o situație excepțională în care ai nevoie de bani extra, fie că îți construiești viitorul prin rate la casă, rate la mașină sau achiziții care-ți îmbunătățesc viața, este necesar să-ți amintești că este normal.
Considerând deci că o bună parte din români au datorii, este esențial să înțelegi și mecanismul îndatorării.
Cât de mult e prea mult?
Cum faci să-ți ții datoriile sub control?
Cum poți obține credite mai avantajoase?
O gestionare eficientă a datoriilor stă, de fapt, la baza stabilității tale financiare. Pe de altă parte, un scor de credit bun îți poate deschide uși importante în negocierea cu băncile și IFN-urile, oferindu-ți șansa de a obține credite mai avantajoase.
Din fericire, în toate există o structură și o metodă. Inclusiv în gestionarea datoriilor:
1. Evaluează-ți corect situația financiară
Primul pas în gestionarea eficientă a datoriilor este să-ți cunoști și să-ți evaluezi corect situația financiară.
Acum e momentul perfect să scoți o foaie de hârtie și un pix.
Notează-ți în detaliu veniturile și cheltuielile tale lunare. Asigură-te că le iei chiar și pe cele mai mărunte în calcul - fiecare din ele are un impact asupra sumei pe care o vezi la sfârșit de lună în contul tău bancar.
Identifică sursele tale de datorii. Fă o listă clară a tuturor creditelor deschise și a tuturor datoriilor pe care le ai. Include aici soldurile curente, ratele dobânzilor și termenele de plată. Fă lista cu maximă sinceritate - îți vei mulțumi mai târziu.
2. Creează-ți un plan de plată a datoriilor
Acum că ai dobândit claritate privind starea actuală a datoriilor tale, e timpul să creezi un plan de acțiune. Cum faci să minimizezi valoarea datoriilor pe care le ai?
Uită-te la datoriile tale cu dobânzi mari - ele sunt cele care îți zdrobesc bugetul tău lunar. Este necesar să le prioritizezi și să începi să le achiți pe acestea înainte să treci la alte tipuri de datorii. Dacă ai posibilitatea, este recomandat să aloci aici o sumă suplimentară de bani pentru a grăbi plata acestor datorii.
Pentru restul datoriilor tale, asigură-te că plătești în fiecare lună acel minim de plată indicat de instituția ta creditoare - bancă sau IFN.
Având un grafic al acestor plăți la îndemână, vei avea un control mult mai mare asupra situației tale financiare și vor scădea șansele unor surprize neplăcute.
Dacă totuși nu vrei să-ți iei atât din timpul tău și să stai cu pixul și hârtia în mână, ai o cale mult mai ușoară la îndemână pentru a vedea toate aceste date la un loc: Volt.
- Accesează Volt online sau descarcă aplicația Volt.
- Află-ți scorul de credit.
- Dacă obții un scor de credit la Biroul de Credit, vei putea practic să automatizezi acești doi pași de mai sus. Descarcă aplicația Volt și vei putea vedea detalii privind conturile tale deschise, gradul de îndatorare, limite de credit, plăți și termenele de plată a ratelor.
- Luând în considerare toate aceste informații, vei ști clar ce ai de plătit, cum, cât și când.
3. Folosește-ți abilitățile de negociere
Dacă ai ajuns în punctul în care nu poți efectua o plată, ia cu încredere legătura cu creditorii tăi. Puțini români știu că, de fapt, creditorii preferă ca tu să le faci măcar o promisiune de plată.
Chiar dacă ai un grad mare de îndatorare, creditorii preferă să știe că ești în continuare deschis(ă) la a-ți face plata, decât să nu mai dea deloc de tine.
Ba mai mult, creditorii sunt adesea dispuși să-ți ofere soluții financiare flexibile care să te susțină în situația ta. Refinanțarea, amânarea plății sau reducerea dobânzii sunt cele mai comune astfel de soluții.
În plus, dacă negociezi cu creditorii, eviți două scenarii neplăcute:
- Acumularea de penalizări și costuri extra nedorite.
- Deteriorarea scorului tău de credit - atât timp cât îți menții scorul FICO la un nivel optim, vei putea să beneficiezi de credite avantajoase și pe viitor.
4. Monitorizează-ți atent scorul de credit
Educația financiară este multistratificată. Pe măsură ce dăm strat după strat la o parte, ajungem la acel nucleu indivizibil, fără de care întreaga construcție nu poate fi realizată.
În cazul de față, acest nucleu este scorul de credit. Sau scorul FICO, cum mai este el cunoscut.
Scorul tău de credit este dinamic și este influențat de o multitudine de factori, astfel că el se poate schimba de la lună la lună. Toate astea în funcție de creditele tale active, de gradul tău de îndatorare și de istoricul tău de credit - așa cum este înregistrat de Biroul de Credit.
- Dacă începi să-ți monitorizezi atent scorul de credit, vei putea observa din timp eventuale activități suspecte sau erori, ceea ce-ți va permite să iei măsurile potrivite.
- Descarcă aplicația Volt și îți vei putea afla scorul în doar câteva minute. Următoarea actualizare automată a scorului tău va fi în 6 luni. Dacă nu poți aștepta atât, poți opta să-ți afli scorul lunar - cu Volt Premium.
- Știindu-ți evoluția scorului, vei ști, la nivel estimativ, la următoarea ta simulare de credit, care este statusul tău financiar în ochii băncilor și cât îți pot acorda.
5. Menține-te la un nivel optim de datorii
Cu alte cuvinte, evită acumularea de datorii. Pentru că altfel, totul va fi o muncă zadarnică.
Din păcate, mulți români tind să se îndatoreze suplimentar pentru a închide o anumită datorie. Ceea ce este complet contraintuitiv. Pe de o parte, contul tău bancar răsuflă ușurat, pe de altă parte îl încarci iar cu sume de plată – însă datorate altcuiva.
- Este necesar să lucrezi pe două fronturi simultan. În timp ce reduci din datoriile tale actuale, este esențial să nu acumulezi alte datorii.
- În această perioadă în care depui eforturi reale pentru a-ți scădea sau chiar a-ți șterge datoriile, este necesar să-ți revizuiești și stilul de viață. Tot ceea ce te-a adus în punctul de supraîndatorare te va mai aduce încă o dată aici, dacă nu faci o schimbare.
- Alege să cheltui chibzuit și să te gândești de două ori înainte să faci o achiziție. Caută mereu alternative care să-ți avantajeze bugetul. Acționează azi în așa fel încât să-ți asiguri bunăstarea zilei de mâine.
Volt te susține. Cu Volt, ai la dispoziție tehnologiile și informațiile care îți sporesc educația financiară și care te propulsează către echilibrul tău financiar.
Descarcă aplicația Volt și gestionează-ți datoriille simplu și eficient. Vei avea vizibilitate esențială asupra creditelor tale deschise, vei ști când ai de făcut plăți și vei putea să-ți gestionezi direct din aplicație linia de credit Delfin, de exemplu - pe care o poți deschide tot din aplicația Volt. Nu uita să-ți verifici și scorul de credit. Doar așa poți înțelege cum te văd băncile.
Cu alte cuvinte, vei ști ce datorii ai, când este necesar să le achiți și vei putea observa ce impact au asupra scorului tău FICO. Nu în ultimul rând, folosind aplicația Volt, vei reuși să îți gestionezi datoriile mult mai eficient și sănătos. Mult succes!
Ai grijă de scorul tău. Singurul scor care contează.
