Pentru majoritatea dintre noi, un an nou vine cu entuziasm și planuri mari. Mersul la sală, o promovare, o slujbă nouă, noi abilități sau un nou hobby și, nu în ultimul rând, prosperitate financiară – toate se află pe lista celor mai des întâlnite obiective stabilite la început de an.
Studiile arată că, după primele două săptămâni, 71% dintre cei care și-au fixat obiective pentru noul an se țin de planul făcut cu succes. După prima lună, procentul scade la 64%. După 12 luni, în schimb, lucrurile nu mai arată prea bine. Doar una din zece persoane reușește să se tină cu succes de obiectivele pe care și le-a propus.
De ce? Motivele sunt complexe. Oamenii își fixează de multe ori obiective prea ambițioase, ori prea multe și apoi constată că nu sunt realiste. Este dovedit că un rol important în îndeplinirea obiectivelor financiare îl joacă și implicarea emoțională, care poate să crească motivația oamenilor pentru a economisi și a-și îmbunătăți obiceiurile financiare.
Cum așa? O cercetare făcută în 2017 la o universitate din Statele Unite a arătat că persoanele care au asociat obiectivelor financiare o încărcătură emoțională au reușit să economisească semnificativ mai mult decât cei cu o abordare clasică. Mai exact, experimentul a fost efectuat pe două grupuri de persoane: grupul de control și cel experimental.
În cadrul cercetării, grupul de control a primit o prezentare de educație financiară standard, axată pe importanța economisirii și noțiuni economice de bază.
Grupul experimental, în schimb, nu a primit o prezentare clasică. Lor li s-a cerut să aducă un obiect sau o poză cu o puternică încărcătură emoțională. Prezentarea la care au participat a fost una axată puternic pe exerciții cu o componentă emoțională, create să le evoce emoții pozitive și sentimente legate de obiectul sau poza adusă. Prezentarea s-a concentrat și pe valorile participanților și felul în care acestea erau corelate cu obiectivele lor pentru economisire financiară.
Diferențele de rezultate între cele două grupuri au fost dramatice: participanții din grupul de control și-au crescut economiile cu doar 22%, în timp ce participanții din grupul experimental și-au sporit economiile cu 67%.
În continuare vom explora câteva obiective financiare importante care s-ar putea regăsi și pe lista ta de priorități.
1. Cumpărarea unei case
Află-ți scorul FICO și petrece puțin timp înțelegând cum îl poți îmbunătăți pentru a beneficia de cele mai bune condiții atunci când accesezi un credit ipotecar. Linia de credit Delfin reprezintă o soluție de finanțare foarte flexibilă pentru nevoile tale curente. Folosită corect, linia de credit Delfin te poate ajuta să iți crești scorul FICO și să accesezi un credit ipotecar în condiții mai bune.
2. Acoperirea datoriilor (dacă le ai)
Primul pas este înțelegerea corectă a datoriei totale. În aplicația Volt iți poți vedea toate datoriile de la bănci și IFN-uri. Aplicația îți calculează gradul de îndatorare și te ajută să urmăreșți lună de lună cum evoluează soldul și să te asiguri că toate datoriile sunt raportate corect.
3. Crearea unui fond de economii pentru urgențe este foarte importantă
Cea mai sigură metodă ar fi să automatizezi plățile pentru a te asigura că nu le întrerupi pe măsură ce motivația pentru economisire variază. În acest sens ar fi recomandat:
- Să folosești debitarea directă.
- Să îți creezi fondul de economii pentru urgențe la o altă bancă decât cea la care ai conturile pentru cheltuielile curente. În acest fel, eviți tentația de a transfera foarte ușor bani din fondul pentru urgențe pentru a acoperi cheltuielile în exces dintr-un moment sau altul.
4. Investiții
Dacă ești nemulțumit de nivelul foarte scăzut al dobânzilor oferite de bănci pentru depozitele clasice, poți lua în calcul alte opțiuni mai profitabile, cum ar fi bursa ori fondurile de investiții. Este important să te documentezi înainte de a face acest pas, pentru că unele dintre aceste instrumente financiare cu randament crescut implică și riscuri considerabil mai mari, în special în perioadele cu volatilitate mai ridicată. Poți găsi cursuri gratuite (aici și aici) sau la prețuri mici (aici și aici) care îți pot oferi o introducere în lumea diferitelor tipuri de investiții.
5. Întocmirea și respectarea unui buget
Pe scurt, economisește de unde poți ca să poți cheltui acolo unde vrei. Ușor de zis, dar mai dificil de realizat, nu? Un punct bun de început îl constituie episodul cu nr. 2 din podcastul Volt. Acesta abordează subiectul respectării planurilor financiare, relația oamenilor cu banii și cum te poți pregăti pentru accesarea unui credit ipotecar. Poți viziona Volt EP2 aici.
Dacă ți-ai stabilit obiectivele, te poți folosi de următorii cinci pași pentru a le atinge cu succes.
Cei cinci pași funcționează pe aceleași principii utilizate în studiul menționat mai sus, respectiv asociează emoții și motivații puternice pentru a te ajuta să îți atingi obiectivele financiare mai ușor.
1. Alege trei priorități pentru care economisești
Ele reprezintă viziunea ta despre ce viață vrei să ai în viitor, motivele pentru care îți asumi un comportament financiar responsabil și ordonat. Ce îți dorești cu adevărat? Gândește-te și descrie cu precizie. Cum arată? Cum te-ai simți să ai respectivul lucru? Cu cine te-ai bucura să îl împarți? Unde ești? O casă, o pensionare mai rapidă, o vacanță, o mașină nouă? Ce îți dorești?
2. Supune-ți obiectivele ‘testului pasiunii’
Dacă nu te încântă și nu le poți da 9 din 10 sau chiar 10 din 10 pe o scară a entuziasmului pe care ți-l provoacă, găsește altceva.
3. Dă-le obiectivelor tale nume care să te motiveze.
Nu există nimic mai plictisitor decât un ‘cont de economii’ și să fii nevoit să renunți la bucuriile tale de zi cu zi ca să îl finanțezi. Vrei sa pui deoparte 10 lei sau să ieși la o cafea bună? Vrei 50 de lei sau să iei masa într-un loc drăguț? Aici intervin emoțiile, din nou. Botează-ți obiectivele financiare și alege nume care să te încânte și să te motiveze să economisești. În locul unui obiectiv de vacanță, poți alege ‘Vacanța europeană a familiei noastre’. În loc de fond de pensie, îți poți denumi obiectivul financiar ‘Fondul pentru independența mea financiară’.
4. Asociează-le un orizont de timp în care se vor îndeplini.
Fondul pentru ‘Vacanța europeană a familiei noastre’ poate deveni ‘Vacanța europeană a familiei noastre 2022’. ‘Fondul pentru independența mea financiară’ poate deveni ‘Fondul pentru independența mea financiară până la 50 de ani’.
5. Asociează-le imagini obiectivelor tale.
Acestea vor funcționa ca niște motivații vizuale. Folosește poze cu locul sau obiectul visat. Poți să transformi acest pas într-un mic proiect artistic, în care să pui laolaltă pozele și cuvintele care îți definesc obiectivul. Poți chiar să alegi o imagine care să reprezinte obiectivul tău și pe care să o ai ca screensaver sau wallpaper pe telefonul tău. Faptul că poți ține la îndemână imaginea respectivă te ajută să rămâi motivat.
Vei constata că atunci când ai o viziune clară a lucrurilor sau experiențelor pentru care economisești, când poți articula cu exactitate ce contează pentru tine, atunci întregul proces devine nu doar posibil, dar și motivant și distractiv.
